图：PR Newswire

作为整个中东地区的金融科技中心，阿联酋的数字银行业近年来快速发展。有数据显示，该地区持有数字银行账户的成年人口比例到2023年预计将从2021年的17%增长至34%。在这样的背景下，阿联酋数字银行正在加快发展的步伐，以期抢占更多市场份额。

当地时间10月4日，集支付、储蓄和侨汇等多项服务于一体的阿联酋数字银行Jingle Pay宣布与全球领先的跨境支付和汇款公司MoneyGram International建立战略伙伴关系，希望通过这一结合为用户提供更加方便快捷、覆盖面更广的跨境汇款服务。

专注于普惠金融

除了金融科技中心，阿联酋还是全球贸易中心，拥有近900万外籍人士，占总人口的比重高达约89%，因此有着庞大的跨境汇款市场。许多外来和低收入人群由于没有本地身份、且银行开户有最低工资要求（5000-10000 AED），而无法享受优质的银行产品。现有传统银行的汇款转账方案成本也极高，1000Dhs的转账可以产生高达20%的费用。中东地区有65%-70%的无银行消费人群，数量高达1.68亿人。

图：JinglePay

但与此同时，当地手机渗透率在2008年就达到173%，是全球手机普及率最高的地区之一，为数字银行的发展提供了有利土壤。JinglePay以普惠金融为重点，主要针对该地区的外籍人士，为用户提供一系列对标传统银行服务的数字金融服务，包括免费和零承诺费的多货币和高返现数字账户，并与Mastercard合作，提供包含储蓄、跨境转账、现金贷、预付卡等在内的金融服务。

自新冠疫情爆发以来，中东地区的数字化进程加快，金融科技企业快速扩张，数字支付解决方案供应商逐渐占领市场。目前Jingle Pay的业务遍及中东和北非地区，在阿联酋、巴林、巴基斯坦和埃及都有业务，未来计划将业务拓展到中东地区其他国家，并为无银行客群提供信贷服务。

已获得数字银行牌照

为了推动阿联酋金融科技行业的发展，阿布扎比国际金融中心(ADGM)、 金融服务监管局（FSRA）和迪拜金融服务管理局（DFSA）等部门近年来一直在推动相关政策的落地，目前Jingle Pay已经取得阿联酋的支付服务提供商和数字银行监管沙盒牌照。

去年6月，Jingle Pay推出全球首个既允许用户开设伊斯兰账户，也可以选择传统账户的混合模式。两个账户都没有最低额度要求，且不收取费用，可以通过Jingle Pay的移动应用程序开通。为了确保其产品完全符合伊斯兰教法原则，Jingle Pay还指派了伊斯兰教法审查局(SRB)对其伊斯兰产品和服务进行全面审查，并获准向市场提供伊斯兰教法认证的金融产品。

伊斯兰教是阿联酋所有酋长国的官方宗教，穆斯林占阿联酋人口的比例高达76％。过去几年，阿联酋地区对伊斯兰金融服务的需求不断增长，自2015年以来，伊斯兰银行产品的市场份额从47%增长到58%，抢占了一部分传统金融产品的市场份额。全球来看，伊斯兰金融资产总规模预计到2024年将达到3.69万亿美元。

Jingle Pay CEO Amir Fardghassemi表示，获得伊斯兰金融认证一方面能够进一步提高当地的金融包容度，另一方面也便于Jingle Pay提供合规的伊斯兰金融产品，未来Jingle Pay将继续与SRB合作，加快在当地的发展。

覆盖全球超200个国家

MoneyGram International是一家总部位于得克萨斯州达拉斯的跨境P2P支付和汇款公司，在世界各地设有办事处。MoneyGram的业务分为两类：全球资金转账和金融票据产品，主要通过代理和金融机构向个人和企业提供服务。

Jingle Pay此次与MoneyGram的合作，将能够使阿联酋消费者使用Jingle Pay的应用程序向全球200多个国家和地区汇款。

图：Pymnts

作为合作的一部分，MoneyGram对Jingle Pay进行了少数股权投资，并获得约12%的股权。同时，MoneyGram CEO Alex Holmes将担任Jingle Pay董事会主席。

Fardghassemi表示，与MoneyGram的合作扩展了Jingle Pay的全球汇款目的地网络，使Jingle Pay能够充分利用MoneyGram在汇款结算方面的专长，为用户提供费率更低、更便捷、即时且覆盖全球的金融服务。

在宣布与MoneyGram达成合作的一周后，Jingle Pay又宣布与阿拉伯金融服务公司(AFS)建立战略伙伴关系，二者将联手在巴林王国提供数字支付服务。在巴林，Jingle Pay用户将能够获得一系列便捷的数字金融服务，包括即时开户、多币种卡、以最优汇率向160多个国家即时免费转账、P2P支付，以及其他增值服务。

海投全球新兴科技基金参与了Jingle Pay的种子轮，计划与公司合作开拓巴基斯坦等新兴市场，并为其提供信贷资金共同开展消费金融业务。根据联合国国际农业发展基金的数据，当前全球参与汇款活动的人口超过10亿人，每年有2亿外来务工人员向母国汇款，8亿人从这些汇款活动中受益。阿联酋作为全球贸易中心，每年处理大量境外汇款业务，这将为Jingle Pay的未来发展提供广阔的市场前景。

参考资料

1.PR Newswire, MoneyGram Announces Strategic Partnership and Minority Investment in UAE-Based Fintech Startup Jingle Pay

2.PR Newswire, Jingle Pay, the Financial Super App, Set to Launch in Bahrain in collaboration with AFS

3.PR Newswire, Jingle Pay becomes the first Money Service Business with Shariah Certification

4.商务部，2023年将有超过三分之一的阿联酋居民持有数字银行账户

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