财富传承的“有形”与“无形”-海投全球-财新网

随着全球化的趋势，越来越多的中国人实现了财富增长后，开始走向世界，并且考虑财富传承的问题。中国在经济、文化、科技飞速发展的今天，越来越多的中国企业和企业家，开始把积累的技术和资本力量向海外市场输出，这不仅得益于中国的人口红利，也得益于已经初具规模的资本积累。

海投全球客户张女士和我们分享了她在财富传承的路上，作为一名普通的投资人是如何进行思考的？

关于教育

孩子是个独立的个体

我经常出国，从孩子5岁的时候就带她出去，现在孩子去留学，出去的时间反而少了。那时候我在日本企业工作，抱着对世界的好奇心想去看看，孩子的学校是跟英国合办的，因此后来就去了英国游学，然后又带着孩子参加了美国的游学商考团。

从孩子很小的时候，就对她有意识的培养业余特长。因为上学后肯定有课业的负担，就想在她很小的时候培养些特长，开始我给她买了钢琴，但孩子不太乐意练琴，上课的时候很开心，但是回来后哭着喊着就是不练琴。

偶然一次，路过国贸冰场，孩子到这里不肯走了，闹着要下去滑冰。第一次滑冰体验并不太好，孩子是哭着出来的。但慢慢的，孩子喜欢上了滑冰，而且是特别喜欢，现在已经非常专业了。对于滑冰的喜爱可以达到在冰场上呆九个小时不下来，除了午饭时间的短暂休息，其余时间都在一直训练，我知道，只有真心喜欢才能高度专注。基于这份热爱，女儿参加的两次比赛中分别拿第一、第三的优异成绩。

我比较偏向西方的教育方式，这可能和我的工作经历有关。我大学学的是外贸专业，毕业后从事外贸工作，工作在外企。一开始就职的日企，其文化和教育方式在我们脑海中留下了深刻的印象。我也时常思考总结，中国父母的做法对孩子是种伤害，总是打着“我是为你好”的旗号，但孩子不这么认为，父母想不通“我是为你好”。国外很多孩子很open，很有主见，会主动创造一些东西。因为教育方式不一样，中国父母多把孩子当作自己的私有财物，一定要按自己的来，但在西方，父母首先认为孩子是个独立的个体，以后，也会以个体的身份走到社会中。

她在学校的时候，有个外教给她推荐一个专业，说很适合她，她就去学了。专业是International Tourism and Hospitality Management。他们学校的这个专业在英国卫报今年是排名第二。孩子愿意学，就会付出，这样挺好。

关于财富传承

“有形”和“无形”的财富传承

财富的传承，以前从未想过这个问题。后来通过海投全球，才引起了我对财富传承的思考。海投全球提出财富传承的时候，我开始也很迷茫，后来经常参加海投的线下活动讲座，以及每一次的线上直播课程，于是，我自己也开始思考这个问题。

财富的两部分，一部分是有形的，比如房产、股票、钱。这些东西给孩子留下，有没有好处呢？中国有句俗语富不过三代，至今我还没有想明白，但不给孩子留是不行的，没有钱也是不行的。

从孩子小的时候开始，我培养她花样滑冰、骑马、高尔夫、跆拳道、游泳、潜水、飞行驾照等等，如果没有财富是做不到这些的。

海投说的财富传承，多于有形的东西。

海投会、海投顾问、海投世承，都可以做到财富传承。我以前在外企恰逢外企最辉煌的时代，后来也慢慢的感到紧迫感，别说是大学毕业，就是留学回来都不一定能找到合适的工作，也是要从基层做起，如果没有传承也是不实际的。其实中国的父母很不容易，无形的财富比有形的更重要。

考虑到外国生活，我觉得留学对人生有积极的影响，也是从她出去留学之后，我一直在思考的问题，怎么能够留在国外？

英国是一个有正统文化的国家，我希望她去一个绅士的国家。当时考虑，因为他的学校中学是和英国合办的，不过留在英国还是比较困难的，它是一个非移民国家，虽然现在有一些松口，但坚决抵制工作签证的态度也是留在英国很困难的一个原因。

如果移民英国不行的话，我也考虑去其他国家，比如美国或者其他国家。我第二个考虑的就是美国，能留在美国也非常困难，通过参加海投全球的美国商考，全面了解了美国移民政策，咨询了海投在美国的员工，其中，美国移民排期需要很久、抽签中签率很低等等。

但如果美国也不行的话，退而求其次考虑的国家是新加坡。因为孩子学的专业关系，新加坡的酒店业非常好，酒店管理专业也有很好的学校，可能瑞士我也会考虑，这两个国家也是在考虑范围之内。上周学校已经将硕士offer给了我女儿，学校今年硕士专业新增了Tourism and Aviation MSc，就业方向是各大国际航空公司，这样我们可选择的面更宽了。

其实我认为全球化是一种趋势，不像上一代人都是比较闭塞和保守。她们这一代人很开放，各个国家文化都不是问题，她学了这个专业之后，趁着年轻可以去闯闯，到世界各地去看一看，中西方文化的差异，有很大视野上的差异。

在我选择海投后，生活也有些变化。我是从2016年开始接触海投的，一方面想做些投资，另一方面考虑到孩子将来去英国留学，能否在英国给她置个产业，将来通过这个房租帮她交学费和生活费。当时有个英国的房地产开发商，看了后差点交定金买了伦敦的房子，但我并不喜欢投资房地产，包括中国的房子，买了英国的房子以后怎么变现？考虑到这个问题，我觉得资金流动性更重要。

后来看了一篇微信文章，了解到海投全球，正好海投那个时候有英房贷业务，勾起了我的兴趣，当时是基于“从子女教育出发”这个最原始的需求。

对于从前完成资本积累后未能考虑理财的做法觉得很可惜。2014年，互联网金融开始流行，我观摩了各个平台，不是这里投点，就在那里投点，当时只要投，就能赚钱，而且收益很高，挺震惊自己当年投过20%多收益的平台。后来，踩过一个雷，就把资金全都撤出来了。我特别后悔，如果这些钱投在海投，那现在收益就很多了。

海投北京办公室刚刚成立时，人手不多，服务也跟不上，比如海投的客户群里几乎没有人来回复我，这让我有一丝的不满，但是最让我有信心的是，每次都是海投CEO Jerry亲自回答我们的问题，因此我非常放心。

海投CEO从资产到资金，所有的环节都会参与。不像其他的平台给我的印象：找不到老板。唯独海投，老板甚至都会客串客服人员，而他回答也非常到位。

感觉海投很踏实，我的财富有地方存放，这实际上是一个循序渐进的过程。海投这两年变化很大，给予我的不仅仅是财富的积累，更是知识的积累。每次海投有活动，我都会带着孩子来，开始我都是自己来的，后来我也带孩子一起来听一听，即使她现在听不懂，海投所有的讲座我们也都会参加。

2018年，海投组织美国商考，我也一并随团出发，因为这并不是观光购物的团，而是亲身考察美国经济、文化、政策，拓展全球视野、发现经济新风向的一个机会。其实，我很想也让孩子也去学习一下，但她在英国上学，所以有点遗憾。我从海投学到非常多的知识，海投的文章我也会转给孩子，让她一定要好好看看。

我自己很早就开了美元账户投资美元了，我也意识到趋势是朝向美元的。不过有些人投资都是盲目的，只是为了短期投机。

我从毕业开始就在日本公司工作，不管大家对日本看法是怎样的，我认为日本其实有很多值得学习的地方，比如日本的服务，日本的人性化，是值得学习的。我也专门研究过日本的企业的管理。日本很多东西都是考虑的很周全，所有的东西都是为了让你方便的，方便到极致就是精细化管理。

日本企业的要求很多，在公司里上班的工作人员不许叹气。开始我觉得不可理解，后来明白，叹气的负能量是会传导的。后来我也在美国企业干过，但是我还是很感谢日本企业，因为他跟我讲的所有的都是正能量的东西。

到现在为止也不允许自己叹气，我只允许自己想办法，遇到困难第一个想法就是我去想办法，而不是去抱怨。那种负能量的东西只会积累，积累的话可能会生病，你不如去想想办法。

海投现在有了很多新的变化，比如上海顾问中心、深圳顾问中心、杭州顾问中心。从海投全球开始培养了我的“财富传承”意识，如今，我不断的思考，但还需要专业的辅助和方向的指导，毕竟，理财的头脑并不是说有便有。

回归海投那句slogan“跟海投，投全球”，希望海投可以带我配置更优质的全球资产。

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