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GMIC金融创新峰会:人工智能如何改变财富管理?

2017年4月28日,全球互联网大会GMIC金融创新峰会在北京国家会议中心举行。到场的演讲单位有东方证券,招商银行,第四范式,宜信投米,海投资本等。

海投资本创始人兼CEO王金龙以《从“互联网+”到“人工智能”,财富管理引来全面升级》为主题进行了演讲。

王金龙指出,智能投顾近年兴起,受到大量投资者追捧。其本质是互联网思维在理财顾问上的运用。智能投顾通过简洁美观的界面,拉近了和客户的距离,便捷的操作也大幅简化了大众投资的难度。

在技术上,通过自动化交易大幅提升资产配置的效率,并通过ETF的配置大幅减少交易成本和管理费用。其本质是互联网对财富管理的影响,去中介化,高效化,普惠化。就如同淘宝对电子商务的改变。

而随着人工智能技术的迅速发展,深度学习,自然语言识别,用户画像等重要技术都取得突破性进展,各个行业正在面临或即将面临根本上的产业升级。

正如无人驾驶对于汽车行业的革命一样,人工智能也对财富管理的影响也将是深刻,全面,颠覆的,投资顾问在财富管理中的角色,与客户之间的关系,甚至财富管理公司运营的模式都将发生重大变化。

例如,未来投资顾问的目标不再说简单的追求超越市场的回报或者向客户销售理财产品,而是最大程度上的通过与客户协作,帮助客户达到财务和生活目标。

随着用户画像技术的发展,投资顾问会对客户的资产负债,收入支出情况,教育养老等各类生活需求,和风险承受能力都将得到一个全面的理解,基于这个理解为客户提供最合适的理财规划。

在投资选择上,人工智能也将利用强大的算力和复杂的算法,为人类提供更好的分析,帮助人类做投资判断。

例如,第一个以人工智能驱动的基金Rebellion就预测到了2008年美国股市崩盘和2010年的希腊破产。人工智能公司Kensho通过大数据和深度学习可以在几十秒内得出一个华尔街分析师团队一星期得出的复杂金融问题的答案。而这种算力也将使客户受益,拥有更强大的辨别和判断投资顾问的能力。

最后,王金龙提出了在人工智能背景下,财富管理行业发展的三大趋势:

1.财富管理公司将以更多样的渠道向更多的客户更全面的产品。未来,理财不再是富人的专利,财富管理公司也不再提供某单一类型的产品,如P2P。而是通过基金,股票,另类理财等全面的服务帮助客户达到理财目标。

2.财富管理公司将会用标准化的产品去满足个性化的需求。未来,会有越来越细致的,针对不同客户不同需求的标准化理财产品被开发,标准化能简化交易的过程并降低费用。而不同客户将与投资顾问一起选择最适合自己的产品来达到个性化的理财需求。

3. 更多元化的合作和更复杂的监管。未来,为了更好的帮助客户实现生活中的目标,财富管理公司将与保险,医疗,教育,地产等更多的行业深入合作,于此同时,也将受到更严格,更规范的监管。

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