如果要用最“严谨”的态度来回答这个问题，答案是：在美国，普通人其实根本不怎么理财，就连最“弱智”的存银行都几乎不会做。

那么，为什么美国人的钱都不存银行呢？

首先最大的原因是……没钱存！！！

大多数美国人每个月拿到工资以后，第一件事就是报税、交养老和医疗等各种保险，第二件事就是还房贷或者交房租，然后……就没有然后了……

在美国这样的高税收、高福利的国家，一般美国的普通家庭在做完上面两件事以后就没有太多钱剩下，更谈不上储蓄了。当然，也有少数美国富人会有余钱，但他们的储蓄也是少得几乎可以忽略不计的，因为人家更愿意把钱拿去做其他高风险高收益的投资上。

其次的原因是没动力存。为什么没有动力？因为美国银行的存款利息实在低得令人发指。到底有多低？那就要了解一下美国银行的体系。

美国的银行账户一般分savings account（储蓄账户）和checking account（支票账户）。日常使用的储蓄卡和支票都从支票账户支出。而Savings account里的钱当真就是“不动如山”。这里说的“不动”，一层意思是美国人确实不怎么会动储蓄账户里的钱，另一层意思则是Savings account里的钱确实都不怎么会增长，因为针对储蓄账户给出的利率真是极低的，1%的年利率已经算是极高极高的了，0.5%的年利率相当常见，甚至还会出现0.01%这样“逆天”的年利率。

这还没算完，美国的银行多为私人性质，不像中国的国有银行那样有国家信誉作背书。

如此银行，收益不高，风险不低，换你你也不存。

再其次是，没必要存。看到这里，你可能会说，如果美国人不存钱，那他们买房买车等大额消费的钱都从哪里来呢？

首先，相当一部分美国人根本没想过买房，更不用说存钱买房了。至于买车，美国市场的车如此便宜，还需要存钱吗……？

当然，如果某位美国人真的要买车买房才能结婚（神马？你以为这是在哪国？），他们贷款也是非常容易的。地产贷款交易平台多的是，一般只需要收入证明、社会保障卡和一套相当比较不错的信用记录，再等上三五天贷款就有了。甚至还有的平台可以提供无息分期贷款。与低到地板上的银行存款利率相对应的是，贷款利率也非常低。

说到这里，你可能还是想跟海投君抬个杠：谁说没有大额消费？养老呢？我就不信美国人不用准备一笔钱养老了？

答案是——还真不用，那么美国人是如何存养老钱呢？

答案是——“401K”！

这又是什么鬼？

这个”401K“其实是国税局的Revenue Code的章节编号，是一个个人退休金账户计划。不过，这是计划是由企业员工自愿参与的。参加这个401K计划的企业员工，将会有一个账户，每个月都从工资里拿出某一个百分比比例的钱存在账户里，而企业也必须付出相同的钱放到这个账户里。怎么样？看起来有点类似于中国的住房公积金。然而，401K计划与我们的公积金制度有两大不同。

首先，这个百分比是完全由员工自己和企业商定的，这也往往成为员工和企业谈判薪酬待遇时的一个重要筹码。更重要的是，中国的住房公积金名义上是你的，但其实要拿出来可是真不容易（此处省略三千字）。 而401K账户里的钱却是可以提前取出，当然这个“取出”准确地说其实是“借”，至于“借出来”以后，你要把钱用来干什么，只要是合法的用途，美国政府基本上是管不着了。

有借当然就要有还，所以提前“取出”的这笔钱是要还的，完全体现自由提取、风险自担的原则。当然，如果你比较懒，放在401K计划个人账户 里的钱也是会增值的——因为美国政府会替你进行投资，这笔投资收益不用纳税、不用纳税、不用纳税（重要的事情说三遍）。当然了，因为这可是养老的钱，美国政府通常会把钱投向风险较低的长期投资里。

总结起来，美国人对储蓄的态度基本就是“三没”——“没余钱存”、“没动力存“、“没必要存”。

当然，不存银行，并不意味着美国人就没有理财收入。在一个投资体系完善、金融法律制度有保障的社会环境里，选择一种合适自己的投资理财方式还愁没钱花？更何况美国有那么多可投资的项目可供选择，地产投资、美元理财产品、对冲基金……

好了今天就给大家普及到这里，如果觉得海投君说得有道理，欢迎将本文转给身边人！

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